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在十八岁拥有二十万元时，首要考虑的是如何进行明智的理财，以确保资金安全并实现增值若短期内没有置业或结婚的计划，选择10年期的保险定期产品是个不错的选择这类产品提供相对稳定的收益，同时保证资金的安全性这种策略适用于那些有其他安排或计划的个人，因为定期存单在安全性上没有问题，且在收益。

第一步，培养吃利息的习惯从玩支付宝余额宝微信零钱通开始，养成第一时间将闲钱存起来的习惯，让利息成为日常生活的一部分虽然这类产品的年化收益通常在2%以下，但它有助于培养理财习惯理财习惯的培养与消费习惯有着相似的过程开始时，你会对各种商品品牌和打折信息产生兴趣，逐渐建立起对理财。

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回答问题前先审题，楼主开出了几个条件一保本，二升值，三不考虑高收益，四不要各类投资包括股票结合起来看，就是理财必须100%正收益，而且年化收益率还必须至少跑赢通胀率那么我们先来看，目前国内的通胀率数据情况暂且粗略认为国内当前通胀率是27%也就是给题主的理财建议，理财收益。