现如今，贷款买车、贷款买房、贷款做生意等等，贷款消费在如今这个社会已经成为了一种很普遍的现象了。既然是贷款，就会有利息，利息的高低完全由我们自己决定。想要节省利息，就必须要懂得各种贷款途径之间的利和弊，这样才能在众多贷款途径中选择出最适合我们的，从而为我们节省利息。那么贷款途径有哪些呢?究竟如何贷款最划算呢?

　　首先我们应该明确一点，划不划算这个词应该根据具体情况而定，接下来我们就来算一笔账：

　　如果我们需要100万元钱，贷款途径主要有银行、非银行金融机构(如典当行、小额贷款公司等)、民间贷款公司。下面我们一起来看看这三种贷款途径下的贷款情况对比表：

贷款利率

放款时间

贷款期限

银行

年利率 5.10%

1个月左右

最短一年

非银行金融机构

月利率3%左右

1个月左右

1~6个月

民间贷款公司

月利率3%左右

1~3个工作日

1~6个月

　　乍一看，这非银行金融机构和民间贷款公司也太黑了吧，简直就是高利贷嘛。话不能这么说，从长期来看，民间贷款公司利息确实比银行高出很多，但是，我们应该明白，民间贷款公司只做短期贷款(一般是1~6个月)，而银行贷款最短期限是6个月，而且一般人压根就申请不下来，银行一般是一年起贷。

　　从上表中，我们可以看出，非银行金融机构贷款利率比银行高，放款时间却和银行差不多，你可能会疑惑，既然非银行金融机构这么多缺点，为什么还有那么多人选择呢。主要原因有两点：

　　1、非银行金融机构给人的感觉比民间贷款公司正规、安全，事实是这样的吗?未必。

　　2、对于条件不够好的，会选择非银行金融机构，其实民间贷款公司也可以。

　　接下来我们假设两种情形，颠覆你对民间贷款公司的看法:

　　①、假如，你这个月手头特别紧，3天之后，你又必须要弄到这100万块钱，你说你这个时候怎么办，去银行贷款吗?要知道银行放款速度一般情况下是1个月左右，你不要不相信，问问身边去银行贷过款的朋友就知道。

　　在这千钧一发的时刻，去银行贷款解决不了我们的需求，找亲戚朋友借，谁会这么大方的借100万给我们呢?所以，这个时候最能解决我们难题的人也只有民间贷款公司了。这个时候你还会感觉民间贷款公司不划算吗?恐怕再高的利息你也愿意接受了吧(不过还是要提醒大家，找民间贷款公司，还是要找正规的，最起码安全、利息不会高的离谱，像中投世纪的贷款月利率一般是3%左右，资质好的可以谈到2.8%)。

　　②、假如，这个月1号你发现你卖的一样产品比前几个月有上升趋势，根据你往年的经验预测，接下来的两个月将是该产品的爆发月，如果不出意外的情况下，这两个月的利润能达到300万。可是你发现该产品所剩库存不多，不足以维持半个月，恰恰上个月你又把资金投入到了别的事情上面，这个时候要进货囤货没有钱，你顿时感觉天不助我啊。这个时候你很大可能会想到去银行贷款，但是仔细一想，去银行贷款不仅要耽误不少时间，而且十天内又拿不到贷款，不能及时进货。所以，这个时候你会犹豫：是先卖着，等赚钱了再进货，还是直接找民间贷款公司贷款进货呢?

　　大家应该都明白一个道理，一样东西到了需求旺季，不仅销量会提高，而且价格也会提高，所以，越到需求旺季，价格越高，如果能赶到旺季来临之前及时囤货，我们不仅能避开进货高峰期，而且还能进到物美价廉的货。所以，这个时候我们找民间贷款公司贷款的话，两天就拿到了钱，而且不会浪费我们太多时间，我们又能及时进到物美价廉的货物，是不是很划算呢?

　　这个时候，你会不会也感觉到，民间贷款公司好像并没有我们开始的时候想象的那么可怕，其实民间贷款公司对我们来说也是非常重要的呢?

　　接下来我们再来看一个案例，让你真正的明白到底怎么贷款才最划算。

　　案例一：李老板公司是做传统行业的，最近李老板从朋友那里得知一款机器特别时候李老板公司，如果用了这台机器，不仅可以节省很多人力，而且生产量也要高出几十倍，可想而知，销量也会大幅度提升。所以李老板就想购进这台机器，但是光有机器还不行，必须要有足够的原料才行，算了下预算要50多万。由于之前李老板公司一直都是销售平平，虽然不赔钱，但是除去员工工资，房租等杂七杂八的费用，也赚不了多少钱。为了能让公司的业绩提升上来，李老板决定用自己家的房子做抵押去银行贷款。

　　做好贷款准备后，李老板就近选择了一家银行，通过询问，李老板虽然满足了贷款条件，但是如果以企业名义贷款的话，比较困难;如果以个人名义贷款的话，最快也需要一个月左右才能拿到款项，贷款期限是1年。李老板把这件事告诉了自己的妻子，精明的妻子仔细盘算了下：

　　1、如果在银行贷款的话，银行一年的基准利率是5.10%，如果银行利率再上浮20%的话，相当于年利率是6.12%，一年贷50万，粗略计算一年的利息就是3.06万。由于放款时间比较长，那工人的工资一个月最起码也要3万块钱。

　　2、如果在民间贷款公司贷款的话，月利率是3%，如果两个月后能还上的话，贷款期限也就是2个月，贷50万的话，利息最高也就是3万。由于民间贷款公司放款速度比较快，两三天就能拿到款项，购买机器后就可以里面投入使用。

　　通过两种贷款公司的对比，李老板发现，虽然银行贷款利率低，但是贷款期限方面要求较为严格，不能提前还款，所以只能白白浪费几个月的利息。这样以来，银行贷款并不划算。最后，李老板在朋友的介绍下，在中投世纪贷了50万，两个月后，李老板如期还上了贷款，并且大赚了一笔钱。

　　案例二：小李是某公司的一名职工，月薪6000多，由于妻子怀孕，为了宝宝的安全，小李准备买一辆车，这样妻子就不用在每天挤公交上班。可是依据小李现在的经济情况来说，要买一部十几万的车还是比较困难的，所以小李就打算以贷款的方式来购买这部车。听过多方询问打听，在汽车4S店贷款买车并不划算，所以小李就打算在银行贷款，如果贷五年的话，每个月就只需要还2000多块钱，这样对小李的生活也并不会造成多大影响。

　　以上几种案例都是我们生活中最常遇到的情况，通过上述的几种案例我们不难发现，虽然银行贷款利率低，但是并非是贷款最划算的。所以，贷款的时候一定要根据我们自身的情况来选择贷款途径，且不可一味追求低利率而付了多余的利息。

　　综上所述，我们可以得出一个结论，就是什么时候选择民间贷款公司，什么时候选择银行贷款：

　　1、当我们急需用钱，或者用钱时间比较短(1~6个月)的时候，选择民间贷款公司无疑是最明智的选择。

　　2、当我们用钱并不那么紧急，但是在短期内又有能力还款的情况下，选择民间贷款公司也是比较合适的选择。

　　3、当我们用钱不紧急，但是短期内还款会对我们生活造成影响的，建议选择长期贷款，也即是银行贷款是最划算的。